“고객 바카라 하는 곳는 우리 것” JP모건 핀테크를 흔들다

미국 금융업계에 충격이 확산하고 있다. JP모건체이스가 핀테크 기업들에 자사 고객의 계좌 바카라 하는 곳를 사용하려면 요금을 부과하겠다고 통보한 사실이 알려지면서다. 업계 관계자들은 “이번 조치는 핀테크 산업 전반에 타격을 줄 수 있으며, 특히 가상화폐나 초기 스타트업에는 치명적일 수 있다”고 밝혔다.

페이팔(PayPal)이나 블록(Block) 등 성숙 단계의 핀테크 기업들은 이미 주요 은행들과 수수료 관련 계약을 맺고 있어 영향이 적을 것으로 분석된다.

새 요금제에 따르면, 소비자가 JP모건 계좌에서 가상화폐 거래소나 벤모(Venmo) 같은 제3자 서비스로 자금을 이체할 때마다, 바카라 하는 곳를 중계하는 애그리게이터(바카라 하는 곳 통합 업체)에게 수수료가 부과된다. 업계 임원 3명은 “이 수수료가 적용되면 스테이블코인이나 가상화폐를 사용하는 게 사실상 불가능해질 것”이라며 “이건 가상화폐 산업을 마비시킬 수 있다”고 경고했다.

한 핀테크 스타트업은 “JP모건 API 접근 요금이 우리 회사가 지난 10년간 벌어온 전체 수익보다 더 많다”며 “수익을 감당하려면 가격을 1000% 인상해야 한다. 대부분 기업이 문을 닫게 될 것”이라고 밝혔다.

핀테크와 가상화폐 기업들은 일반적으로 플래드(Plaid), MX 같은 바카라 하는 곳 애그리게이터를 통해 고객의 은행 정보를 연결해왔다. 그동안 은행들은 별도의 요금을 부과하지 않았으나, 이번 방침으로 상황이 달라졌다.

아핀(Affirm) 공동창업자이자 벤처캐피털 안드리센 호로위츠(Andreessen Horowitz)의 파트너인 알렉스 램펠은 “이건 수익 창출이 아니라 경쟁 말살이 목적”이라며 “JP모건이 성공하면 다른 은행들도 따라갈 것”이라고 비판했다.

크라켄(Kraken) 공동대표 아준 세티는 “JP모건은 소비자가 생성한 바카라 하는 곳를 자신들이 ‘소유’한다고 주장하고 있다”며 “이건 기술 혁신이 아니라 요금 장사에 불과하다”고 말했다. “바카라 하는 곳를 돈벌이 수단으로 만들면, 은행은 이를 조각내고, 폐쇄하고, 마진을 붙여 파는 방식으로 나아갈 것”이라는 경고도 덧붙였다.

JP모건은 현재 미국 내 9100만 개의 고객 계좌를 보유하고 있으며, 그중 약 2000만 개가 당좌예금 계좌로 추정된다. 애그리게이터는 이 계좌에 연결해 API로 바카라 하는 곳를 가져가는데, JP모건은 6월 말 이들에게 유료화 방침을 통보했으며, 8월 말부터 요금 부과가 시작될 예정이다.

애그리게이터는 이 비용을 소비자에게 전가할 가능성이 크다. 대표 업체인 플래드는 로빈후드, 시티은행, 쇼피파이 등 7000여 고객사를 보유하고 있으며, 1만 2000개 이상의 금융기관과 연결돼 있다. JP모건과 플래드는 2018년부터 API 계약을 맺고 있었으며, 지금까지 별도의 요금은 없었다.

JP모건은 계약서에 ‘요금 부과 권한’을 명시해두었으며, 이를 행사하겠다는 입장이다. 또한 매달 20억 건에 달하는 바카라 하는 곳 요청 중 90%는 고객이 직접 요청한 것이 아니라며, 보다 책임 있는 바카라 하는 곳 사용 환경을 만들겠다고 강조했다.

미국 대형 은행 PNC도 핀테크 바카라 하는 곳 접근에 요금 부과를 검토 중이다. PNC 회장 겸 CEO인 빌 뎀책은 “JP모건의 결정은 옳다. 바카라 하는 곳를 안전하게 가공해 제공하는 데 드는 비용이 크기 때문에 우리도 논의하고 있다”고 말했다.

씨티, 뱅크오브아메리카, 웰스파고 등 다른 은행의 계획은 아직 확인되지 않았으나, JP모건의 결정이 업계 전반에 영향을 줄 가능성은 높다.

이번 논란은 미국 소비자금융보호국(CFPB)이 추진해온 ‘개방형 뱅킹 규칙(Open Banking Rule 1033)’과도 정면으로 충돌한다. 해당 규정은 소비자가 자신의 금융 바카라 하는 곳를 다른 금융기관과 자유롭게 공유할 수 있도록 보장하고, 은행은 이를 무상으로 제공해야 한다고 명시했다.

하지만 규정이 확정되자마자 은행 로비 단체들은 CFPB를 상대로 소송을 제기했고, 트럼프 행정부 하의 CFPB는 5월 이 규칙에 대해 “위법이며 무효화돼야 한다”며 법원에 요약판결을 요청했다.

핀테크 업계는 JP모건이 소비자 보호를 명분 삼아 자사 생태계 밖 경쟁자들을 봉쇄하려 한다고 본다. FDATA(금융바카라 하는 곳기술협회) 대표 스티브 봄스는 “이는 혁신을 억누르고 미국 금융시장의 경쟁력을 훼손하려는 노골적인 시도”라고 지적했다.

업계는 바카라 하는 곳 유료화가 소비자 비용 증가, 선택권 축소, 혁신 둔화로 이어질 것이라고 우려하고 있다. 한 임원은 “은행도 막대한 비용을 투자했지만, 핀테크 역시 기술에 엄청난 투자를 해왔다. 소비자의 선택권을 제한해서는 안 된다”고 말했다. 결국 이번 조치는 단순한 ‘요금제 변경’이 아닌, 핀테크와 전통 은행 간 주도권 전쟁의 분수령이 되고 있다.

/ 글 Luisa Beltran& 편집김다린 기자 quill@fortunekorea.co.kr